Viime aikoihin asti kaikki olivat vakuuttuneita Venäjän talouden vakaasta kasvusta ja kehitysmaiden kuluttaja-yhteiskunnan elintärkeästä ominaispiirteestä, joka luvattiin vain "juuri nyt". Laskennan hetki alkoi, kuten tavallista, yllättäen. Kriisi sai meidät valmiiksi! Voinko nyt ostaa auton tai asunnon luottokortilla? Onko mahdollista ottaa kiinnitys keskeneräiseen asuntoon? Ketä luotetaan nyt? Ja onko se nyt lainattavissa, vai onko parempi puuttua velkasuhteisiin pankkien kanssa? Etsimme vastausta näihin kysymyksiin yhdessä ...
VAIN DIGITS
Seuraavaksi vuoden 1998 oletusarvon jälkeen Venäjän pankkijärjestelmän vahvuus testattiin 10 vuotta myöhemmin - syksyllä 2008. Väestön paniikki, keskuspankki ja hallitus kuitenkin pysäyttivät toisaalta ylimmän virkamiehen luottamukselliset lausunnot, joiden mukaan "Venäjän kriisi ei ole kauhea" ja toisaalta vakuutusmaksun korottaminen 700 000 ruplaan. Joulukuussa oli selvää, että tavalliset ihmiset lopettivat rahojensa ottamisen pankkeilta, ja jälkimmäiset eivät enää olleet huolestuneita toiminnastaan.
Kuitenkin vuoden 2010 alusta kävi selväksi, että ongelmat ovat juuri alkaneet eikä niitä halua ratkaista. Ensinnäkin tätä helpotetaan "huonoilla" lainoilla. Heti kun luotonantaja (pankki) epäilee, että lainanottaja (asiakas) palauttaa lainat (tietyin korkoineen), laina julistetaan "ole hyväksi". Jos pankki ei saa voittoa lainoista, se ei voi maksaa korkoja niille, jotka puolestaan lainasivat rahaa (tallettajien haltijat). Kaikki tämä on pakottanut pankit harkitsemaan vakavasti niiden myöntämien lainojen politiikkaa. Ensinnäkin lainojen ohjelmat pienenivät. Pitkäaikaisemmät - asuntolainat - olivat ensimmäisiä, jotka osuivat. Täysin jäädytettyjä lainaohjelmia asumattomien ja keskeneräisten kiinteistöjen turvallisuudesta.
Myönnettyjen autolainojen määrä viime vuoden lopusta laski viisi kertaa. Keskimääräiset hinnat ovat kaksinkertaistuneet (ruplissa 10-15%: sta 20-30%: iin), hyväksyttyjen hakemusten määrä on laskenut jatkuvasti 80%: n viime vuoden ennätyksestä, kun taas ennakkomaksun suuruus (noin 30%) on kasvamassa.
Kuluttajien luotonanto on myös muuttunut eikä ole paras lainanottajien puolella. Pyrimme vähentämään kustannuksia pankkien sulkemasta "pikalainat" toimistot, mikä ärsytti meitä suurissa kodinkoneissa viime vuonna. Pimeää ennusteiden mukaan myös lyhytaikaisissa lainoissa kasvaneet työttömyysluvut nousivat ennätystasolle (40% lainan kokonaiskustannuksista tänään kukaan ei ole yllättynyt). Samanaikaisesti palkkasumman luottokorttien omistajat kohtasivat vakavasti raja-arvoa.
IDEAL-LAHJAKORTIN PORTRAITI
Kriisin yhteydessä ominaisuudet, jotka määräävät potentiaalisen asiakkaan luotettavuuden tason, ovat muuttuneet. Pankit ottavat pääsääntöisesti huomioon monet tekijät kerralla: ikä, ammatti, tulotaso, siviilisääty jne.
Riskilaatuisten lainanottajien luokkaan kuului aloja, jotka olivat aiemmin olleet vakaimpia: talous- ja rakennusalat, metallurgia ja mainosliiketoiminta. Samaan aikaan valtion työntekijöiden tilanne on muuttunut dramaattisesti - heistä on tullut melkein halutuimmat pankkien asiakkaat. He ottivat lainan helpommaksi.
Asiakkaidemme keskuudessa rahoitusorganisaatiot haluavat vakaata asemaansa. Nuoret (alle 21-vuotiaat), joilla ei ole taloudellista ammattia tai jopa korkea-asteen koulutusta, saavat lainan ilman takaajia, on lähes mahdotonta.
LIGHT AT END
Nyt luottomarkkinoiden tilanne on melko horjuva. Kuitenkin, kun yhteinen totuus on, että vain halvat lainat liikkuvat talouteen, on tuskin mahdollista vastustaa mitään merkittävää. Toteuttamalla tämä valtio järjesti useita ohjelmia, jotka on suunniteltu tukemaan kiinnitys- ja autoluottoja. Ensimmäisessä tapauksessa ensisijainen tehtävä on kuitenkin nykyisten lainanottajien pelastaminen. Heille luotiin vakiomalli lainojen jälleenrahoittamiseksi asuntolainauskeskuksen avulla. Autolainan valtion osarahoituksella on kaksi tavoitetta kerralla: tukemaan pankkeja ja edistämään kotimaisen autoteollisuuden kehitystä. Ohjelman ydin on, että halvalla (jopa 350 tuhatta ruplaa) ostetaan autoa alennetun lainan avulla. Luottopalvelujen analyytikoiden markkinoiden laajentaminen nimesi kuitenkin yksimielisesti epätodennäköiseksi. Pankkien on luovuttava lainoista saadusta ylimääräisestä voitosta ja kuluttajat - suurimmasta osasta suunnittelemattomia menoja ja palattava asteittaiseen kertymismalliin haluttuun. Ja vastata itsellesi kysymykseen "Onko se lainaa nyt?" On negatiivinen.
5 SYYT HYVÄKSYNTÄ IDEAA LUPAAN:
1. Sinulla ei ole henkilökohtaista budjettia laina-aikana.
2. Haluat ostaa jotain, jolla sinulla on jo.
3. Sinun tulee maksaa sakkoja maksuviivästyksistä sähköverkoista.
4. Sinulla on jo velkataakka.
5. Osto ei ole kiireellinen. Jos voit siirtää tavoitteesi kuusi kuukautta eteenpäin, sinun ei ehkä tarvitse turvautua pankkirahoihin. Viivästytä arvioitu maksuosuutta täydentävään talletukseen, ja sinulla on mahdollisuus voittaa inflaatio.